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중소기업 청년 전세대출 총정리 : 조건, 신청방법, 필요서류 (+실제 대출 Tip)

by N년차 직장러 2022. 6. 24.
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중소기업 취업 청년 전세 대출 총 정리!

 

1. 중소기업 청년 전세대출이란?


중소기업 청년 전세대출이란, 중소기업에 취업한 청년들에게 1.2%라는 낮은 금리로 최대 1억까지 전세 보증금을 지원해주는 대출입니다.

 

 

 

 

 

2. 대출 대상


 ① 주택임대차 계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 자

 

 ② 대출 접수일 현재 민법상 성년인 만 34세 이하 세대 주 및 세대주 예정자

 

 ③ 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 자

 

 ④ 주택도시기금대출, 은행 재원 전세자금 대출 및 주택담보대출 미이용자

 

 ⑤ 연 소득이 5,000만원 이하인 자 (외벌이 가구 또는 단독 세대주인 경우 3,500원)

 

 ⑥ 대출 신청인 및 뱅자의 합산 순자산 가액이 통계청에서 발표하는 최근년도 가계금융복지조사의 '소득 5분위별 자산 및 부채 현황' 중 소득 3위 전체 가구 평균값 이하인 자

   ※ 2022년도 기준 3.25억

 

 ⑦ 신청인(연대보증인 포함)이 한국신용정보원 "신용정보관리규약"에서 정하는 아래의 신용정보 및 해제 정보가 남아있는 경우 대출 불가능

   ※ 연체, 대위변제·대지급, 부도, 관련인 정보, 금융질서 문란 정보, 공공기록정보, 특수기록정보, 신용회복 지원 등록정보

   ※ 부부에 대하여 대출 취급 기관 내규로 대출을 제한하고 있는 경우 대출 불가능

 

⑧ 대출 접수일 현재 공공 임대 주택에 입주하고 있는 경우 불가

   ※ 대출 신청 물건지가 해당 목적물인 경우 또는 대출 신청인 및 배우자가 퇴거하는 경우 대출 가능

 

⑨ 대출 접수일 기준 중소·중견 기업 재직자 또는 청년 창업자

   ※ 중소기업 취업자의 경우 소속 기업이 대기업, 사행성 업종, 공기업 등에 해당되거나 공무원인 경우 대출 제외

 

 

 

 

 

3. 신청시기


· 임대차 계약서상 잔금 지급일과 주민등록등본상 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내까지 신청 가능

· 계약 갱신의 경우에는 계약 갱신일로부터 3개월 이내에 신청 가능

 

 

 

 

 

4. 대출 한도 및 대상 주택


대상 주택은 임차 전용면적은 85㎡ 이하 주택만 가능하며 임차 보증금이 2억 이하여만 신청이 가능합니다.

대출 한도는 최대 1억까지 가능하며 주택도시 기금 전세 대출 시 전세 금액의 100% 대출이 가능하며 만약 한국 주태 금융공사 일반 전세 자금 보증서인 경우 80% 한하여 대출 가능합니다.

※ 단, 1년 미만 재직자의 경우 대출 한도가 2,000만원으로 제한될 수 있습니다.

 

 

 

 

 

5. 대출 금리 및 이용기간


중소기업 청년 전세대출은 1.2%의 낮은 금리로 대출이 가능하며 최초 계약 시 2년이 유효하나,

총 4회 연장이 가능하여 최장 10년동안 대출 이용이 가능합니다.

 

 

 

 

 

6. 대출금 지급 방식 및 상환 방법


대출금은 대출 신청 후, 임대인 계좌로 입금함을 원칙으로 하지만 만약 임대인에게 이미 임차보증금을 지급했을 경우, 임차인 계좌로 입금이 가능합니다.

상환은 일시 상환해야 하며, 임대인에게 보증금 반환 의무가 있어 계약 만료 시 임대인이 대출금 전체를 은행으로 상환합니다.

 

 

 

 

 

7. 대출 신청 방법


 · 온라인 신청 : 기금e든든 홈페이지에서 가능합니다.

 · 은행 방문 신청 : 기금 수탁 은행인 우리, 신한, 국민, 농협, 기업은행에서 가능합니다.

 

 

 

 

 

8. 이용 절차


1. 대출 조건 확인 2. 대출 신청 3. 자산 심사 4. 자산심사 결과
정보 송신
5. 서류 제출 및
추가 심사 진행
6. 대출  승인
및 실행
기금 포털 또는
은행상담을 통해
대출 기본 정보

온라인 신청
또는
은행 방문 신청
자산 정보
수집 후 심사
대출 신청자
번호로 결과 발송
은행 영업점에
필요 서류 제출 후
소득심사,
담보물 심사
대출 가능 여부 및
한도 확인,
대출 실행

※ 자산 심사 관련 자세한 사항은 기금포탈 [ 고객서비스 > 자산심사 및 금리 안내 > 자산 심사 안내를 참고 ]

 

 

 

 

 

9. 준비 서류


본인 확인 서류 : 주민등록증, 운전면허증, 여권 중 택 1

 

주민등록증 등본 

 ※ 해당 시 아래 서류 추가 첨부

· 합가 기간 확인 등 필요시 주민등록초본

· 단독세대주 또는 배우자 분리 세대일 경우 가족관계증명원

· 배우자 외국인, 재외국인 또는 외국국적일 경우 외국인 등록증 또는 국내거소신고사실증명서

· 결혼 예정일 경우 예식장 계약서 또는 청첩장

 

재직 및 사업 확인 : 건강보험자격득실 확인서

· 근로소득자일 경우 사업자 등록증이 첨부된 재직증명서

· 사업소득자일 경우 사업자등록증

· 위 서류 제출 불가 시 경력증명서, 위촉증명서, 고용계약서 등 제출 가능

 

소득확인

근로소득 ※ 아래 중 1개 필수 선택
· 홈택스 발급 소득금액증명원
· ISA 가입용 소득확인증명서
· 연말정산용 원천징수영수증(원천징수부 포함)
· 급여내역이 포함된 증명서 (재직회사 날인 필수) : 급여명세표, 임금대장, 갑근세 원천징수 확인서,    일용근로소득지급 명세서
사업소득 ※ 아래 중 1개 필수 선택
· 세무서(홈택스) 발급 소득금액증명원
· ISA 가입용 소득확인증명서
· 사업소득 원천징수영수증(연말 정산용)
· 세무사가 확인한 전년도 과세표준확정신고 및 납부 계산서
연금소득 · 연금수급권자 확인서 등 기타 연금 수령을 확인할 수 있는 지급기관 증명서
 (연금 수령액이 표기되지 않은 경우 연금수령 통장)
기타소득 ·  세무서(홈택스) 발급 소득금액증명원
무소득 ·  신고사실 없음 사실증명원  

 

주택 관련 : 확정일자부 임대차 계약서 사본, 임차주택 건물 등기사항 전부 증명서

 

중소기업 재직 확인

 · 중소기업 취업자 : 재직 회사 사업자 등록증, 주 업종 코드 확인서, 고용보험 자격 이력 내역서 or 건강보험 자격득실 내역서

 · 청년 창업자 : 청년 창업 관련 보증 또는 대출을 지원받은 내역서

 

 

 

 

 

10. 문의처


 · 자산 심사 관련 상담 : 주택도시보증공사 콜센터 1566-9009

 

 · 대출 심사 관련 상담

 

 


실제 대출받은 Tip

저는 현재 중소기업 재직 중으로 주택도시 기금에서 전세 대출을 진행했으며

관련해서 팁을 짧게 알려드리려고 합니다!

 

TIP

1. 전세 계약서 작성 시 특약을 넣으세요!

대출은 목적물 심사가 필수이므로 대출 심사를 받기 위해선 먼저 전세 계약서를 작성해야 하는데,

이때  조건이 전세 보증금의 5% 선납 후 계약서를 작성하게 됩니다.

대출이 거절될 때 보증금을 반환받아야 하는데 특약이 없을 경우, 반환을 못 받는 사례가 있으니

"대출 심사 거절 시 계약 보증금 5%를 다시 반환한다." 라는 특약을 꼭 거세요.

 

2. 은행을 잘 골라야 합니다!

은행을 잘 골라야 한다는 말은, 제가 대출을 실행했을 당시에는 전세 대출을 모르는 은행원들이 많았습니다.

그래서 첫 대출 때 골머리를 앓았던 기억이 있는데,

물론 어떤 은행원을 만날지 모르겠지만 주 거래 은행이 있다면

그 지점으로 먼저 전세대출받으려고 하는 필수 서류에 대해 안내를 받을 수 있냐고 물어보고 대출을 진행하세요!

전세 대출에 대해 정확한 안내를 해줄 경우, 반 이상의 확률로 대출이 수월 합니다!

 

3. 대출 한도를 최대한 이용하세요!

주택도시기금의 전세대출 이용 시 전세 계약 최조 2년 외 총 4회 연장이 가능한데,

사실 번거롭긴 해도 마음만 먹으면 목적물 변경이 가능합니다.

대신 대출은 처음 받은 대출 금액이 그대로 유지되기 때문에 첫 전세 보증금이 5,000만원으로 5,000만원 대출을 받았다면

목적물 변경 후 한도 내 1억 집을 구하려고 해도 최초 1억까지 대출금 상향이 불가하다는 말입니다.

그래서 처음 대출받을 때 대출 한도는 최대한 이용하시는 게 좋습니다!

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