중소기업 취업 청년 전세 대출 총 정리!
1. 중소기업 청년 전세대출이란?
중소기업 청년 전세대출이란, 중소기업에 취업한 청년들에게 1.2%라는 낮은 금리로 최대 1억까지 전세 보증금을 지원해주는 대출입니다.
2. 대출 대상
① 주택임대차 계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 자
② 대출 접수일 현재 민법상 성년인 만 34세 이하 세대 주 및 세대주 예정자
③ 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 자
④ 주택도시기금대출, 은행 재원 전세자금 대출 및 주택담보대출 미이용자
⑤ 연 소득이 5,000만원 이하인 자 (외벌이 가구 또는 단독 세대주인 경우 3,500원)
⑥ 대출 신청인 및 뱅자의 합산 순자산 가액이 통계청에서 발표하는 최근년도 가계금융복지조사의 '소득 5분위별 자산 및 부채 현황' 중 소득 3위 전체 가구 평균값 이하인 자
※ 2022년도 기준 3.25억
⑦ 신청인(연대보증인 포함)이 한국신용정보원 "신용정보관리규약"에서 정하는 아래의 신용정보 및 해제 정보가 남아있는 경우 대출 불가능
※ 연체, 대위변제·대지급, 부도, 관련인 정보, 금융질서 문란 정보, 공공기록정보, 특수기록정보, 신용회복 지원 등록정보
※ 부부에 대하여 대출 취급 기관 내규로 대출을 제한하고 있는 경우 대출 불가능
⑧ 대출 접수일 현재 공공 임대 주택에 입주하고 있는 경우 불가
※ 대출 신청 물건지가 해당 목적물인 경우 또는 대출 신청인 및 배우자가 퇴거하는 경우 대출 가능
⑨ 대출 접수일 기준 중소·중견 기업 재직자 또는 청년 창업자
※ 중소기업 취업자의 경우 소속 기업이 대기업, 사행성 업종, 공기업 등에 해당되거나 공무원인 경우 대출 제외
3. 신청시기
· 임대차 계약서상 잔금 지급일과 주민등록등본상 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내까지 신청 가능
· 계약 갱신의 경우에는 계약 갱신일로부터 3개월 이내에 신청 가능
4. 대출 한도 및 대상 주택
대상 주택은 임차 전용면적은 85㎡ 이하 주택만 가능하며 임차 보증금이 2억 이하여만 신청이 가능합니다.
대출 한도는 최대 1억까지 가능하며 주택도시 기금 전세 대출 시 전세 금액의 100% 대출이 가능하며 만약 한국 주태 금융공사 일반 전세 자금 보증서인 경우 80% 한하여 대출 가능합니다.
※ 단, 1년 미만 재직자의 경우 대출 한도가 2,000만원으로 제한될 수 있습니다.
5. 대출 금리 및 이용기간
중소기업 청년 전세대출은 1.2%의 낮은 금리로 대출이 가능하며 최초 계약 시 2년이 유효하나,
총 4회 연장이 가능하여 최장 10년동안 대출 이용이 가능합니다.
6. 대출금 지급 방식 및 상환 방법
대출금은 대출 신청 후, 임대인 계좌로 입금함을 원칙으로 하지만 만약 임대인에게 이미 임차보증금을 지급했을 경우, 임차인 계좌로 입금이 가능합니다.
상환은 일시 상환해야 하며, 임대인에게 보증금 반환 의무가 있어 계약 만료 시 임대인이 대출금 전체를 은행으로 상환합니다.
7. 대출 신청 방법
· 온라인 신청 : 기금e든든 홈페이지에서 가능합니다.
· 은행 방문 신청 : 기금 수탁 은행인 우리, 신한, 국민, 농협, 기업은행에서 가능합니다.
8. 이용 절차
| 1. 대출 조건 확인 | 2. 대출 신청 | 3. 자산 심사 | 4. 자산심사 결과 정보 송신 |
5. 서류 제출 및 추가 심사 진행 |
6. 대출 승인 및 실행 |
| 기금 포털 또는 은행상담을 통해 대출 기본 정보 확인 |
온라인 신청 또는 은행 방문 신청 |
자산 정보 수집 후 심사 |
대출 신청자 번호로 결과 발송 |
은행 영업점에 필요 서류 제출 후 소득심사, 담보물 심사 |
대출 가능 여부 및 한도 확인, 대출 실행 |
※ 자산 심사 관련 자세한 사항은 기금포탈 [ 고객서비스 > 자산심사 및 금리 안내 > 자산 심사 안내를 참고 ]
9. 준비 서류
● 본인 확인 서류 : 주민등록증, 운전면허증, 여권 중 택 1
●주민등록증 등본
※ 해당 시 아래 서류 추가 첨부
· 합가 기간 확인 등 필요시 주민등록초본
· 단독세대주 또는 배우자 분리 세대일 경우 가족관계증명원
· 배우자 외국인, 재외국인 또는 외국국적일 경우 외국인 등록증 또는 국내거소신고사실증명서
· 결혼 예정일 경우 예식장 계약서 또는 청첩장
● 재직 및 사업 확인 : 건강보험자격득실 확인서
· 근로소득자일 경우 사업자 등록증이 첨부된 재직증명서
· 사업소득자일 경우 사업자등록증
· 위 서류 제출 불가 시 경력증명서, 위촉증명서, 고용계약서 등 제출 가능
● 소득확인
| 근로소득 | ※ 아래 중 1개 필수 선택 · 홈택스 발급 소득금액증명원 · ISA 가입용 소득확인증명서 · 연말정산용 원천징수영수증(원천징수부 포함) · 급여내역이 포함된 증명서 (재직회사 날인 필수) : 급여명세표, 임금대장, 갑근세 원천징수 확인서, 일용근로소득지급 명세서 |
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| 사업소득 | ※ 아래 중 1개 필수 선택 · 세무서(홈택스) 발급 소득금액증명원 · ISA 가입용 소득확인증명서 · 사업소득 원천징수영수증(연말 정산용) · 세무사가 확인한 전년도 과세표준확정신고 및 납부 계산서 |
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| 연금소득 | · 연금수급권자 확인서 등 기타 연금 수령을 확인할 수 있는 지급기관 증명서 (연금 수령액이 표기되지 않은 경우 연금수령 통장) |
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| 기타소득 | · 세무서(홈택스) 발급 소득금액증명원 | |||
| 무소득 | · 신고사실 없음 사실증명원 | |||
● 주택 관련 : 확정일자부 임대차 계약서 사본, 임차주택 건물 등기사항 전부 증명서
● 중소기업 재직 확인
· 중소기업 취업자 : 재직 회사 사업자 등록증, 주 업종 코드 확인서, 고용보험 자격 이력 내역서 or 건강보험 자격득실 내역서
· 청년 창업자 : 청년 창업 관련 보증 또는 대출을 지원받은 내역서
10. 문의처
· 자산 심사 관련 상담 : 주택도시보증공사 콜센터 1566-9009
· 대출 심사 관련 상담
실제 대출받은 Tip
저는 현재 중소기업 재직 중으로 주택도시 기금에서 전세 대출을 진행했으며
관련해서 팁을 짧게 알려드리려고 합니다!
TIP
1. 전세 계약서 작성 시 특약을 넣으세요!
대출은 목적물 심사가 필수이므로 대출 심사를 받기 위해선 먼저 전세 계약서를 작성해야 하는데,
이때 조건이 전세 보증금의 5% 선납 후 계약서를 작성하게 됩니다.
대출이 거절될 때 보증금을 반환받아야 하는데 특약이 없을 경우, 반환을 못 받는 사례가 있으니
"대출 심사 거절 시 계약 보증금 5%를 다시 반환한다." 라는 특약을 꼭 거세요.
2. 은행을 잘 골라야 합니다!
은행을 잘 골라야 한다는 말은, 제가 대출을 실행했을 당시에는 전세 대출을 모르는 은행원들이 많았습니다.
그래서 첫 대출 때 골머리를 앓았던 기억이 있는데,
물론 어떤 은행원을 만날지 모르겠지만 주 거래 은행이 있다면
그 지점으로 먼저 전세대출받으려고 하는 필수 서류에 대해 안내를 받을 수 있냐고 물어보고 대출을 진행하세요!
전세 대출에 대해 정확한 안내를 해줄 경우, 반 이상의 확률로 대출이 수월 합니다!
3. 대출 한도를 최대한 이용하세요!
주택도시기금의 전세대출 이용 시 전세 계약 최조 2년 외 총 4회 연장이 가능한데,
사실 번거롭긴 해도 마음만 먹으면 목적물 변경이 가능합니다.
대신 대출은 처음 받은 대출 금액이 그대로 유지되기 때문에 첫 전세 보증금이 5,000만원으로 5,000만원 대출을 받았다면
목적물 변경 후 한도 내 1억 집을 구하려고 해도 최초 1억까지 대출금 상향이 불가하다는 말입니다.
그래서 처음 대출받을 때 대출 한도는 최대한 이용하시는 게 좋습니다!
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